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Vous habitez dans une zone à risque pour les catastrophes naturelles ? Êtes-vous certain d’être couvert par votre assurance habitation en cas de sinistre ? Adopter des bons réflexes en amont et après une catastrophe peut vous faire gagner du temps auprès de votre assureur pour vous faire indemniser.
Sont considérés comme catastrophes naturelles, une catastrophe résultant d’un événement naturel tel que :
A la suite d’un de ces événements, les communes touchées doivent effectuer une demande de reconnaissance de l’état de catastrophe naturelle au gouvernement. Celui-ci est le seul habilité à reconnaître cette situation par arrêté interministériel qui détermine le calendrier et les zones où s’est située la catastrophe. Cet arrêté indique aussi la nature des dommages causés par cet événement.
La parution de cet arrêté au Journal Officiel permet aux assurés d’être indemnisé par leur compagnie d’assurance.
Examinez vos polices d’assurance. Assurez-vous que vous disposez d’une couverture adéquate contre chaque type de catastrophe à laquelle vous êtes vulnérable. Vérifiez également le montant de votre assurance pour éviter d’être sous-assuré.
Faites un inventaire de votre habitation et conservez en des copies dans un endroit sûr ou en ligne. Cela peut vous sembler fastidieux mais ce document vous permettra un gain de temps considérable en cas de catastrophe. Cet inventaire vous aidera à déterminer le montant d’indemnisation espéré auprès de votre assureur.
Déterminez un lieu sûr dans lequel vous réfugier en cas d’événement soudain. Il peut s’agir d’un abris chez un ami ou un membre de la famille ou un endroit qui vous paraît sûr. Par exemple, si vous vivez en bord de mer, une colline pourrait faire office de refuge en cas de tsunami. Discutez-en avec les membres de votre foyer.
Tous les membres de votre famille ne se trouveront peut-être pas chez vous au moment de la catastrophe. Mettez vous d’accord en amont sur les moyens de se contacter ou de se retrouver en cas d’urgence.
Échangez vos numéros de téléphone et surveillez vos voisins âgés ou handicapés, ou les personnes avec des enfants – ils pourraient avoir besoin d’une aide supplémentaire en cas de catastrophe naturelle.
Dans certains cas, lorsque vous devez évacuer, il se peut que vous n’ayez pas beaucoup de temps. Prévoyez comment évacuer rapidement votre maison et assurez-vous que tout le monde connaît le plan d’évacuation. Assurez-vous que chacun ait une liste de numéros de téléphone à appeler en cas d’urgence.
Pratiquez les étapes nécessaires pour débrancher le gaz, l’eau et l’électricité de votre maison et assurez-vous que vous les comprenez bien. Si vous en êtes capable, apprenez les procédures de premiers secours de base, qui vous permettront d’aider les autres.
La sécurité d’abord : N’entrez pas chez vous si l’endroit n’est pas sûr. Tenez compte des conseils des services d’urgence sur l’accès à votre propriété.
Sécurisez vos bien : Si la situation le permet, récupérer vos biens les plus précieux et mettez les à l’abris dans un endroit sûr et sécurisé.
Contactez votre assureur : téléphonez à votre assureur ou courtier d’assurance dès que possible. Prenez conseil auprès de lui avant d’entreprendre des réparations. Assurez-vous qu’elles vous seront bien remboursées.
Fournissez des preuves et conservez un document écrit : Vous devez fournir suffisamment de preuves, comme des photos, des vidéos des factures, pour démontrer la validité de votre demande d’indemnisation. C’est dans cette situation qu’un inventaire pourrait vous être utile. Votre assureur peut également vous demander de conserver tous les éléments à inspecter si nécessaire, à moins qu’ils ne constituent un danger pour la santé.
Vous ne savez si votre assurance habitation inclut une garantie catastrophe naturelle ? Vous voulez bénéficier de la meilleure prise en charge possible ? Appelez votre conseiller pour faire un point sur votre contrat ou découvrir nos offres d’assurance habitation. Elles ont été étudiées pour vous protéger des intempéries.
Si votre contrat d’assurance habitation ou auto inclut une garantie couvrant des événements tels que les incendies, les dégâts des eaux, les vols, les tempêtes … vous êtes alors également couvert en cas de sinistres liés à une catastrophe naturelle.
En revanche, les assurances de base, type « garantie risques locatifs » pour les locataires ou « responsabilité civile automobile », ne sont pas concernées.
Mais attention, dans certains cas, cette garantie n’est pas incluse. Ci-dessous, les exceptions possibles :
En dehors de ces cas exceptionnels, un assureur ne peut pas refuser de vous couvrir.
Cependant, pour éviter les mauvaises surprises, relisez bien votre contrat pour vérifier :
Votre habitation a été touchée par les intempéries et vous souhaitez vous faire indemniser ?
Avant tout, vous devrez attendre que les autorités reconnaissent “l’état de catastrophe naturelle” en promulguant un arrêté interministériel.
Vous disposez alors de 10 jours après la publication de l’arrêté au Journal Officiel pour faire une déclaration de sinistre auprès de votre assureur. Vous devrez joindre à votre déclaration les différents justificatifs nécessaires à sa prise en charge (factures, photos, liste des dommages subis, des biens endommagés…).
En fonction de la gravité du sinistre, votre assureur pourra demander une expertise. En attendant la passage de l’expert, conservez les objets endommagés.
Si tout se passe bien, suite à votre déclaration de sinistre et à la reconnaissance de “l’état de catastrophe naturelle”, vous devrez patienter 2 mois pour recevoir une provision sur les indemnités. L’indemnisation complète interviendra au bout de 3 mois.
