Catastrophe naturelle : que faire auprès de votre assureur ?

Assis sur votre canapé, vous découvrez que le département voisin a été touché par une inondation. En entendant cela, vous vous demandez soudain si votre assurance habitation vous couvre en cas sinistre engendré par une catastrophe naturelle.


Catastrophes naturelles : quelle est la définition exacte ?

Sont considérés comme catastrophes naturelles, les événements climatiques listés ci-dessous :

  • inondations ;
  • coulées de boue ;
  • sécheresse ;
  • avalanches ;
  • tremblements de terre ;
  • action mécanique des vagues ;
  • glissements et affaissements de terrain.
Une inondation est considérée comme une catastrophe naturelle

Comment se préparer à une catastrophe naturelle ?

  • Examinez vos polices d’assurance et confirmez que vous disposez d’une couverture adéquate contre chaque type de catastrophe à laquelle vous êtes vulnérable. Vérifiez également le montant de votre assurance pour éviter d’être sous-assuré.
  • Faites un inventaire de votre ménage et conservez des copies dans un endroit sûr ou en ligne. Faire l’inventaire de vos biens peut sembler fastidieux, mais serait-il facile pour vous de rappeler tout le contenu de votre maison si vous perdiez tout ? Faire l’inventaire de votre maison peut vous aider à déterminer si vous avez suffisamment d’assurance et peut vous épargner du temps et des maux de tête lors du dépôt d’une demande d’indemnisation à la suite d’une catastrophe
  • Préparez un plan d’urgence. Votre plan doit commencer par la mise en place d’un lieu sûr. Pensez à une personne qui pourrait vous héberger, vous et votre famille, et parlez-lui de ce qui pourrait se passer en cas de catastrophe. Ensuite, discutez avec toutes les personnes qui vivent chez vous de ce qu’il faut faire en cas d’urgence et si vous ne pouvez pas rentrer chez vous
  • Ayez un plan de communication. Tenez compte du fait que votre famille pourrait ne pas être réunie en cas de catastrophe. Comment vous rendre à un endroit sûr ? Comment allez-vous vous contacter ? Comment vous remettrez-vous ensemble ? Vous serez mieux préparé à réunir votre famille et vos proches en toute sécurité en cas d’urgence si vous réfléchissez à l’avance et si vous communiquez avec les autres à l’avance
  • Ayez un plan d’évacuation. Dans certains cas, lorsque vous devez évacuer, il se peut que vous n’ayez pas beaucoup de temps. Prévoyez comment évacuer rapidement votre maison et assurez-vous que tout le monde connaît le plan d’évacuation. Assurez-vous que tout le monde a une liste de numéros de téléphone à appeler en cas d’urgence
  • Pratiquez les étapes nécessaires pour débrancher le gaz, l’eau et l’électricité de votre maison et assurez-vous que vous les comprenez bien. Si vous en êtes capable, apprenez les procédures de premiers secours de base, qui vous permettront d’aider les autres lors d’une catastrophe naturelle
  • Avant toute catastrophe, vous devez inspecter votre maison et éliminer tout danger potentiel. En cas d’urgence, les objets ordinaires de votre maison peuvent causer des blessures et des dommages. Tout ce qui peut bouger, tomber, se casser ou provoquer un incendie est un danger potentiel
  • Les liens communautaires sont importants. Assurez-vous de connaître vos voisins. Échangez vos numéros de téléphone et surveillez vos voisins âgés ou handicapés, ou les personnes avec des enfants – ils pourraient avoir besoin d’une aide supplémentaire en cas de catastrophe naturelle
  • Veillez à vérifier régulièrement les dispositifs de sécurité de votre domicile, tels que les détecteurs de fumée et les extincteurs

L’assurance habitation et l’état de catastrophe naturelle

Garantie « catastrophes naturelles » incluse d’office dans votre contrat ?

Si votre contrat d’assurance habitation ou auto inclut une garantie couvrant des événements tels que les incendies, les dégâts des eaux, les vols, les tempêtes … alors vous êtes également couvert en cas de sinistres liés à une catastrophe naturelle.

En revanche, les assurances de base, type « garantie risques locatifs » pour les locataires ou « responsabilité civile automobile », ne sont pas concernées.

Mais attention, dans certains cas, cette garantie n’est pas incluse. Ci-dessous, les exceptions possibles :

  • Lorsque les biens touchés se trouvent en zones inconstructibles, postérieurement à la publication d’un plan de prévention des risques naturels (PPR) ;
  • Lorsque des biens ont été implantés en violation des règles administratives en vigueur lors de leur mise en place et tendant à prévenir les dommages causés par une catastrophe naturelle.

En dehors de ces cas exceptionnels, un assureur ne peut pas refuser de vous assurer.

Dernier conseil : pour éviter les mauvaises surprises, relisez bien votre contrat pour vérifier :

  • les biens couverts. En effet, les biens ne figurant pas sur votre contrat ne seront pas indemnisés par votre assureur.
  • le montant de la franchise qui correspond à la somme restant à votre charge.

Comment déclarer un sinistre lié à une catastrophe naturelle ?

Votre habitation a été touchée par les intempéries et vous souhaitez vous faire indemniser ?
Avant tout, vous devrez attendre que les autorités reconnaissent « l’état de catastrophe naturelle » en promulguant un arrêté interministériel. Il déterminera l’état de catastrophe naturelle mais aussi les zones sinistrées ainsi que la nature des dommages causés par ces événements climatiques exceptionnels.

Vous disposez alors de 10 jours après la publication de l’arrêté au Journal Officiel pour faire une déclaration de sinistre auprès de votre assureur. Vous devrez joindre à votre déclaration les différents justificatifs nécessaires à sa prise en charge (factures, photos, liste des dommages subis, des biens endommagés…).

En fonction de la gravité du sinistre, votre assureur pourra demander une expertise. En attendant la passage de l’expert, conservez les objets endommagés.

Quand serez-vous indemnisé ?

Si tout se passe bien, suite à votre déclaration de sinistre et à la reconnaissance de « l’état de catastrophe naturelle », vous devrez patienter 2 mois pour recevoir une provision sur les indemnités. L’indemnisation complète interviendra au bout de 3 mois.

Quelles sont les étapes à suivre après une catastrophe naturelle ?

  1. La sécurité d’abord : N’entrez pas si cela n’est pas sûrs. Tenez compte de la les conseils des services d’urgence sur l’accès à votre propriété et à la domaine général.
  2.  Minimisez les pertes : Si la situation est sûre, prenez des mesures pour protéger votre les biens en déménageant sans dommage des biens à une zone sûre. Parlez à votre assureur avant d’entreprendre des réparations temporaires pour que vous puissiez être clair sur la question de savoir si l’assureur paiera pour ces réparations.
  3.  Contactez votre assureur : téléphonez à votre assureur ou courtier d’assurance dès que possible
  4. Fournissez des preuves et conservez un document écrit : Vous devez fournir suffisamment de preuves pour démontrer la validité de votre demande. Votre assureur peut également vous demander de conserver tous les les éléments à inspecter si nécessaire,à moins qu’ils ne constituent un danger pour la santé.
  5. Faites une liste et prenez des photographies ou des vidéos de les dommages. Cela peut aider l’évaluateur d’assurance et peut être utiles pour vos propres dossiers.
  6.  Conservez tous les documents, notes et du matériel d’appui ensemble dans un dossier ou carnet de notes, tel que le contact les coordonnées des témoins éventuels ou même des reçus pour les articles qui ont été perdus ou endommagés.

Vous ne savez si votre assurance habitation inclut une garantie catastrophe naturelle ? Vous voulez bénéficier de la meilleure prise en charge possible ? Appelez-nous au 02 30 06 00 60 pour faire un point sur votre contrat ou découvrir nos offres d’assurance habitation. Elles ont été étudiées pour vous protéger des intempéries.

Comparez pour économiser !

Scroll Up