Comment évaluer son capital mobilier pour l'assurance habitation ?

Comment votre logement et votre mobilier sont indemnisés en cas de sinistre? Si votre contrat d’habitation stipule qu’ils seront indemnisés à la valeur à neuf, cela signifie que vous serez intégralement dédommagé. En général, il est nécessaire de souscrire une option pour en bénéficier ou opter pour un contrat couvrant, haut de gamme.La garantie remplacement à neuf est l’un des modes d’indemnisation avec le remboursement à la valeur d’usage ou vétusté déduite.

Tous mes biens sont-ils concernés ?

Tous les biens mobiliers et immobiliers peuvent être concernés. La garantie peut être circonscrite à certains biens ou posséder une limitation de durée. Pour le savoir, consultez les conditions générales de votre contrat.

Par exemple :

  • Les appareils dotés d’une technologie qui évolue rapidement – ordinateurs, chaînes hi-fi, écran de télévision, électroménager – sont parfois exclus de la garantie.
  • La durée de la garantie peut être limitée à 15 ans.

Dois-je souscrire une assurance habitation avec valeur à neuf ?

Vous y avez tout intérêt, surtout si vous êtes propriétaire. Le différentiel entre le prix d’une assurance habitation avec une reconstruction valeur à neuf ou sans cette garantie est minime.Prenons le cas d’une personne qui possède une maison de cinq pièces, construite après 1980, d’une valeur à neuf de 200 000 euros.

  • Elle choisit une assurance habitation sans valeur à neuf pour 180 euros par an.
  • Elle subit un sinistre dans son logement qui le détruit entièrement.
  • Son assureur lui rembourse le montant de la maison, une fois déduite la vétusté de 20%. Elle perçoit, in fine, 160 000 euros. Elle perd donc 40 000 euros.
  • Si elle avait souscrit une assurance habitation garantissant le remboursement valeur à neuf pour 250 euros par an, elle aurait été indemnisée pour la totalité du logement.Remboursement assurance habitation après sinistre

Comment se passe l’indemnisation ?

Vous êtes intégralement remboursés par rapport à la valeur d’achat de votre objet ou de votre logement. Attention, certains assureurs proposent des garanties à neuf où le remboursement de la vétusté est plafonné. Vous n’êtes donc pas réellement indemnisé à la valeur à neuf :

  • Dans le cas d’une maison ou d’objets mobiliers, l’assureur vous rembourse le montant du bien, déduit du coefficient de vétusté estimé par l’expert
  • Dans un 2e temps, il vous rembourse un complément égal à ce coefficient de vétusté. Toutefois, il est parfois plafonné : entre 20 à 30 %, en moyenne.Par exemple : après une tempête, les coûts de reconstruction de votre toiture s’élèvent à 50 000 euros. L’expert estime son coefficient de vétusté à 30 %, alors que votre contrat d’assurance prévoit un plafond de 25 %.Dans un 1er temps, vous toucherez 35 000 euros (70 % de 50 000 euros). Ensuite, vous percevrez une somme de 12 500 euros – soit 25 % du coût de la réfection. Il vous restera 2500 euros à régler, soit 5% du coût total. Ce reste à charge correspond au plafond indiqué par votre assureur dans les conditions générales de votre contrat.

Suis-je remboursé dans tous les cas ?

Pour obtenir l’indemnisation valeur à neuf ou valeur de reconstruction, l’assureur exige généralement :

  • Que votre bien soit reconstruit dans les deux ans suivant le sinistre et dans le même lieu. Le délai dépend de votre contrat : consultez-le pour connaître les modalités.
  • Que le logement ait été normalement entretenu. Vous devez aussi, tant que possible, vous conformer aux plans de départ de votre habitation pour les réparations.

Comparez pour économiser !

Nos 346 avis clients Acommeassure.com nous donnent une note de 4.4 /5
Scroll Up