7 conseils pour payer moins cher votre assurance habitation

Vous cherchez une assurance habitation pas chère et qui protège bien votre logement ? Vous hésitez sur la marche à suivre ? Nous vous guidons dans le choix d’un contrat moins cher qui vous convient.

Limitez le budget multirisque aux risques qui vous concernent

En assurance habitation, certaines garanties sont comprises dans la grande majorité des contrats dits multirisques habitation.

Garanties obligatoires

Certaines sont obligatoires mais elles n’ont pas d’incidence sur le montant de votre assurance :

• Si vous causez des dommages à un tiers.
• Si un incendie ravage votre bien immobilier.
• Si un dégât des eaux détruit votre maison ou votre appartement.
• Si une catastrophe naturelle touche votre région.

Une garantie facultative pour payer moins cher

Le vol dans votre habitation et le sont des protections non obligatoires pour une assurance habitation. Ce n’est donc pas sur ses garanties de base que vous allez économiser. La clé pour ménager votre porte-monnaie : mettre vos besoins et vos options sur les deux plateaux de la balance.

Assurance habitation : comment évaluer vos besoins ?

Selon votre profil, la taille ou la qualité des équipements installés, le montant des biens à protéger vous n’aurez pas besoin de la même police d’assurance. Certains d’entre eux coûtent plus chers que d’autres. Pour savoir quels sont les éléments qui font grimper la facture de l’assurance, consultez notre article sur les tarifs en assurance habitation. Posez-vous quelques questions simples pour déterminer la formule d’assurance qui vous convient :

• Êtes-vous locataire ou propriétaire de votre habitation? Si vous êtes locataire, seuls les sinistres à l’intérieur du logement sont à votre charge. Il est donc inutile de souscrire une option d’assurance pour le jardin, les clôtures ou les équipements d’énergie renouvelable. De la même façon, vous pouvez certainement faire l’impasse sur la garantie tous risques immobiliers.
• Si vous êtes étudiant, louez un meublé ou que vous avez peu d’objets de valeur, les garanties d’assurance vol et vandalisme risquent de peu vous intéresser.
• Habitez-vous en appartement ou en maison ? Si vous êtes en immeuble, l’option d’assurance qui couvre le gel des canalisations est sans doute inutile. Il y a peu de chances que ses 40 occupants cessent de chauffer l’habitation en plein mois de janvier. Cette probabilité est plus plausible si vous partez une semaine en vacances, en laissant votre maison grelotter.
• Si vous avez la possibilité d’être logé par des proches en cas de sinistre, n’optez pas pour l’option relogement de votre assurance. Elle ne vous sera pas utile.

Le meilleur calcul est de souscrire une assurance modulable. Vous prenez une formule de base, pas chère, et vous ajoutez seulement à l’assurance les options dont vous avez besoin pour votre habitation.

Evaluez précisément le prix des biens assurés dans l’habitation

Évitez de surestimer ou de sous-estimer la valeur de votre habitation. Le montant de cette évaluation est non seulement déterminante en cas de sinistre, mais aussi pour votre tarif. Quelques points sont particulièrement importants :

• Précisez bien à votre assureur l’âge de votre habitation, ses matériaux de construction et si elle a été rénovée ou non.
• Faites bien l’inventaire de votre capital mobilier : vos meubles, les aménagements intérieurs… Pensez aussi à signaler à votre assureur le montant des objets d’arts, anciens ou de valeur. Si vous avez déniché une paire de vieux fauteuils dans un marché aux puces, ne déclarez pas deux sièges Louis XV à votre assureur. Cela vous coûterait inutilement cher en assurance.
• Vous avez meublé votre logement en écumant les brocantes ou changez très souvent d’intérieur ? Optez pour l’indemnisation à la valeur d’usage plutôt qu’en valeur à neuf. En échange, votre prime d’assurance sera réduite.

Déterminez le niveau de franchise de l’assurance

La franchise en assurance habitation est la somme qui reste à votre charge, après remboursement d’un sinistre par l’assurance. Plus elle est élevée, plus le prix de votre assurance habitation est accessible. Choisir une franchise haute est donc un bon moyen de baisser le coût de l’assurance. Toutefois, mesurez bien la somme que vous auriez à débourser, en cas de sinistre. Si vous avez peu d’économies, le bon compromis peut être de souscrire une franchise moyenne, entre 100 et 200 euros. Votre tarif d’assurance est un peu plus élevé qu’avec une franchise basse, mais vous pourrez réparer les dégâts de votre habitation sans trop de difficulté.

Équipez votre habitation de dispositifs anti-vol et anti-incendie

La sonnerie stridente d’une alarme pour signaler un vol ou un début d’incendie limite les dégâts dans votre logement. Ainsi, certains assureurs réduisent votre prime, si vous possédez un tel équipement. La ristourne de l’assurance est généralement comprise entre 20 et 100 euros par an, selon votre formule. L’amortissement d’une alarme peut être rapide. Les premiers prix tournent aux alentours de 200 euros, alors que les produits hauts de gamme se vendent jusqu’à 1000 euros Pour vous prémunir contre le vol, vous pouvez aussi vous équiper d’une alarme, d’un portail électrique ou d’une porte blindée. Contre les incendies, choisissez le détecteur de fumée en privilégiant les dispositifs reliés à une alarme. Ce mode de protection réduit encore plus votre prime d’assurance.

Choisissez le prélèvement annuel pour votre assurance habitation

Le paiement annuel de votre assurance vous fait généralement économiser entre 5% et 10%, par rapport au tarif mensuel. Si vos moyens vous le permettent, payez en une seule fois par an. En effet, le fractionnement de la prime d’assurance engendre des frais de gestion pour votre assureur. De la même façon, privilégiez le paiement de l’assurance par carte bancaire (en ligne) ou le prélèvement automatique. Le paiement par chèque peut aussi entraîner un surcoût.

Faites évoluer votre contrat d’assurance

Votre dernier enfant quitte le domicile familial, vous vous êtes séparé de votre piscine ou avez fait rénover votre maison ? Toutes ces évolutions font baisser le tarif de votre assurance habitation. Remettez à plat vos garanties et débarrassez-vous des protections superflues. Vous n’avez vécu aucun changement ? Nous vous conseillons quand même de réviser votre contrat d’assurance tous les 2 ans.

Comparez les prix d’assurance les moins chers sur internet

Avec internet, il est facile de rechercher les meilleurs tarifs pour une assurance habitation.Demandez un devis d’assurance en ligne en quelques minutes, en suivant les conseils que vous venez de parcourir. Vous voulez trouver une assurance habitation pas chère ?

Références :

Complément d’information sur Service-Public.fr Code des assurances : articles L124-1 à L124-5 Code des assurances : article L113-2