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L’indice FFB en assurance habitation

L’indice FFB impacte votre assurance habitation. Pour bénéficier du meilleur tarif, comparez !

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En assurant votre logement, vous avez probablement déjà lu dans votre contrat ou votre avis d’échéance qu’il y est fait mention de l’indice FFB. Un terme technique et peu connu, mais pourtant très important pour comprendre votre couverture en assurance habitation. 

Alors, l’indice FFB, qu’est-ce c’est ? Et comment ça marche ?

Un indice de la Fédération Française du Bâtiment

FFB pour Fédération Française du Bâtiment. Cette organisation regroupe et représente l’ensemble des professions de la construction. Pour suivre l’évolution du coût de la construction d’un immeuble, la FFB calcule, chaque trimestre, un indice suivant l’inflation du prix des matériaux ou de la main-d’œuvre par exemple.

Son calcul, établi dès 1941, intègre également l’évolution des taxes, mais aussi des différentes prestations ou frais annexes que les professionnels de la construction assument.

Point notable : l’indice FFB ne prend pas en compte l’évolution du prix ou de la taxation sur le foncier, c’est-à-dire des terrains sur lesquels l’immeuble sera construit.

Attention : l’indice FFB est un indicateur d’évolution des prix. Il ne faut pas le lire en euro. Autrement dit, un indice de 900 n’équivaut pas à un montant ou une variation de 900 €.

Un plafond de garantie en assurance habitation

Thermomètre du prix de la construction immobilière, l’indice FFB est étudié de près par les assureurs. Ces derniers ont ,en effet, besoin de connaître l’évolution des coûts pour adapter la couverture proposée à leurs assurés. C’est ainsi que, pour beaucoup d’assureurs, cet indicateur sert de référence à la définition des garanties en assurance habitation.

Lorsqu’il est mentionné aux conditions générales et particulières de votre contrat d’assurance, l’indice FFB définit notamment le montant d’intervention de votre assureur en cas de sinistre, et cela que vous soyez propriétaire ou locataire du logement assuré.

Par exemple, si votre formule d’assurance maison prévoit un remboursement équivalent à 15 fois l’indice pour un dommage électrique, votre assureur interviendra au maximum à hauteur de 15 x 1000,5 soit un peu plus de 15 000 euros (pour une valeur d’indice à 1000,5 au 1er janvier 2021).

Ce calcul peut s’appliquer sur tout type de sinistre en assurance logement (vol, incendie, dégâts des eaux, bris de glace…).

Un calcul de la franchise assurance habitation

De la même manière, l’indice FFB peut, si votre contrat le prévoit, déterminer le montant de la franchise d’assurance habitation. Pour rappel, la franchise est le montant que votre assureur laisse à votre charge lors du remboursement d’un sinistre.

Le mode de calcul est alors le même que pour vos plafonds de garanties. Une franchise de 0,15 fois l’indice FFB équivaut à un reste-à-charge d’un peu plus de 150 € au premier trimestre 2021 (0,15 x 1000,5).

De même, une franchise d’un montant de 0,45 fois l’indice en cas d’évènement climatique correspond à environ 450 € début 2021.

A noter : les systèmes de franchises peuvent être très différents d’un contrat d’assurance habitation à l’autre. Franchise proportionnelle, absolue, indexée sur l’indice FFB.

L’indexation des cotisations d’assurance habitation

Si l’indice FFB impacte le montant de vos franchises et de vos garanties, il en est de même pour votre tarif d’assurance habitation. L’indice sert en effet pour indexer vos cotisations qui s’ajustent ainsi automatiquement sur les prix de la construction.

Si le contrat d’assurance pour votre maison ou votre appartement prévoit cette indexation, alors votre assureur doit mentionner la valeur de l’indice FFB sur votre avis d’échéance annuelle.

La plupart du temps, cette indexation entraîne une hausse « mécanique » de votre prime d’assurance habitation années après années. Pour autant, d’autres critères peuvent conduire votre assureur à majorer votre tarif : le montant des sinistres réglés par exemple, ou l’évolution des taxes…

Quelle est la valeur actuelle de l’indice FFB ?

A sa création en 1941, l’indice FFB était de 100.

Au premier janvier 2021, l’indice avait grimpé à une valeur de 1000,5. Cela veut dire que le coût de de construction d’un immeuble a été multiplié par 10 en 60 ans.

S’il lui arrive parfois de baisser, l’indice FFB progresse le plus souvent, lentement mais sûrement. Il est révisé par la Fédération Française du Bâtiment chaque trimestre, aux mois de janvier, avril, juillet et octobre.

Pour en connaître la valeur exacte à tout moment, consultez le site de la Fédération Française du Bâtiment.

L’importance de comparer

Par ces effets « mécaniques », l’indice FFB augmente donc chaque année votre tarif d’assurance habitation. Au bout de quelques années, la hausse peut être importante.

A titre d’exemple, entre 2015 et 2020, l’indexation a été de près de 7 %. Au cours des 5 années précédentes, la hausse a même atteint près de 13 % !

Pour éviter de voir le prix de votre assurance MRH exploser, pensez à comparer régulièrement votre contrat et votre tarif. Contactez également votre conseiller en assurance pour faire le point sur votre contrat l’estimation de vos besoins et vos équipements (Hi-fi, mobiliers…) ayant par ailleurs évolué entre temps.

Pour finir, notons que seule une partie des contrats d’assurance multirisques habitation indexe leurs garanties et leurs tarifs sur l’indice de la Fédération Française du Bâtiment.

Là aussi, pour y voir clair, demandez un devis, comparez et contactez nos experts.

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