Assurance auto résilié : quels motifs ?
Si en tant qu’assuré vous êtes libre de résilier votre contrat quand bon vous semble, dès lors qu’il a un an d’ancienneté, grâce à la résiliation en 3 clics, la résiliation du fait de votre assureur est davantage encadrée. Elle peut être motivées pour les raisons suivantes :
- Vous avez une fréquence de sinistre élevée. Votre assureur peut vous résilier pour sinistre, si cette mention est notifiée dans les conditions générales du contrat d’assurance. Il vous envoie alors une lettre en recommandé avec la mention « résiliation suite à plusieurs sinistres ». Votre contrat d’assurance prend fin un mois après la réception de ce courrier
- Votre permis de conduire a été retiré ou suspendu. Selon le code des assurances, l’assureur a le droit de résilier votre contrat en cas de suspension ou de rétention du permis.
- Vous avez été contrôlé au volant sous l’emprise de l’alcool. Votre assureur auto est en droit de majorer votre cotisation voire de résilier votre contrat.
- Vous n’êtes pas à jour dans le paiement de vos cotisations. Vous avez dix jours après la date d’échéance de votre contrat pour régler votre prime d’assurance. Ce délai passé, la compagnie d’assurance vous envoie une lettre en recommandé vous rappelant les sommes à payer. Vous devez les régler dans les 30 jours, sinon votre contrat est suspendu. L’assureur peut résilier votre assurance dix jours après ce délai en cas de non-paiement de votre prime d’assurance. Dans tous les cas, vous devrez vous acquitter de la cotisation restant due à la compagnie d’assurance.
- Vous avez fait une fausse déclaration L’assuré a l’obligation de répondre avec exactitude aux questions de l’assureur lors de la souscription de son contrat. Il doit aussi le prévenir en cas de changement de situation. En cas de fausse déclaration, vous risquez :
- Si vous êtes de bonne foi, une surprime et éventuellement la résiliation du contrat d’assurance ;
- Si vous êtes de mauvaise foi, la résiliation de votre contrat par votre assureur.
- Vous n’avez pas d’antécédents au volant. C’est le cas si vous n’avez jamais été assuré personnellement ou que vous n’êtes plus assurés depuis plus de 2 ans.
Assurance auto pour résilié : les 4 choses à faire
Réduire le coût de votre assurance
Les conducteurs présentant un niveau de risque élevé sont contraints à payer une prime d’assurance plus élevée que la moyenne.
Nos conseils pour limiter le prix de votre assurance : le choix de votre véhicule a une influence sur le tarif de votre assurance. Les petits modèles de véhicule coûtent moins chers en cotisation d’assurance que les voitures haut de gamme. Privilégiez alors une voiture avec une faible motorisation. Garer votre voiture dans un parking fermé ou conduire moins de 8000 km/an permet également de réduire le coût de votre assurance.
Contacter un courtier en assurance ou un assureur spécialisé
En cas de résiliation par un précédent assureur, un courtier en assurance vous guidera dans vos recherches d’assurance auto. Il pourra vous aider à réduire vos demandes de garanties au minimum obligatoire (assurance au tiers), afin de réduire le coût de votre assurance. Il vous aidera ainsi à trouver un assureur qui accepte de vous couvrir.
Des assureurs se sont spécialisés dans l’assurance des conducteurs résiliés ou en situation de malus important. C’est notre cas avec l’offre Phénix, l’assurance auto pour les résilés.
L’offre Phenix s’adresse aux automobilistes qui connaissent des difficultés à trouver une assurance auto pour résiliés à des tarifs raisonnables. Il suffit de quelques accidents, même non responsables, pour que votre bonus-malus soit impacté. De ce fait, moins d’assureurs acceptent de vous couvrir. Mécaniquement la prime de votre assurance auto augmente.
Quel profil de conducteur ?
Cette offre s’adresse aux profils suivants :
- Les malussés ;
- Les résiliés pour sinistres ou non-paiement ;
- Ceux qui ont connu un retrait de permis ;
- Les résiliés pour alcool au volant ;
- Ceux qui ont eu une interruption d’assurance.
Assurance auto résilié : pourquoi souscrire cette offre ?
Plusieurs formules existent et s’adaptent à votre profil. Le gros avantage : vous bénéficiez directement d’un tarif en ligne, sans paperasse, et en 5 minutes ! De plus, l’offre est modulable et vous avez la possibilité de l’adapter à vos besoins.
| Les garanties | RC seule | Tiers | Tiers bris de glace | Tiers étendu | Tous risques |
|---|---|---|---|---|---|
| Responsabilité civile | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Défense Recours | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Dommages corporels du conducteur (jusqu’à 150 000 euros) | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | |
| Assistance véhicule en cas de panne ou d’accident (40 kms) | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | |
| Bris de glace | ✔ | ✔ | ✔ | ||
| Vol et tentative de vol | ✔ | ✔ | |||
| Incendie | ✔ | ✔ | |||
| Catastrophes naturelles | ✔ | ✔ | ✔ | ||
| Catastrophes technologiques/attentats | ✔ | ✔ | ✔ | ||
| Tempêtes | ✔ | ✔ | |||
| Dommages tous accidents et vandalisme | ✔ |
Vous êtes assurés dès la souscription en ligne. Dans 5 minutes vous aurez une nouvelle assurance et pourrez reprendre le volant en tout régularité !
Enfin, nos conseillers sont à disposition pour étudier votre dossier et analyser votre demande. Selon votre profil et vos besoins au quotidien ils sauront vous orienter vers la meilleure offre et un choix de garantie pertinent.
S’adresser au bureau central de tarification (BCT)
Après un ou plusieurs refus d’assurance auto, vous pouvez saisir le Bureau Central de Tarification (BCT). Cet organisme, qui dépend de l’Agira, fixe la tarification de votre assurance auprès de l’assureur. Son prix peut être plus élevé que le tarif moyen du marché.
La garantie responsabilité civile est la seule garantie légale obligatoire pouvant être proposée par le BCT. Elle couvre tous les dommages corporels et matériels que vous pourriez causer à autrui avec votre véhicule.
Plusieurs documents administratifs vous seront demandés lors de la constitution du dossier pour saisir le BCT : relevés d’informations, propositions d’assurance, notification de refus de l’assureur… La procédure est ensuite assez longue, plus de deux mois sont nécessaire pour le traitement du dossier par le BCT. Il vous informe ensuite de sa décision ainsi que l’assureur dans les 10 jours.
Ne pas conduire sans assurance
Se passer d’une assurance auto pour faire des économies peut sembler une bonne idée, mais ne vous laisser pas tenter.
Rouler sans assurance correspond à un délit lourdement sanctionné. Le propriétaire du véhicule risque une amende de 3 750 €, ainsi que des peines complémentaires : suspension ou annulation du permis, confiscation du véhicule,…
Lors d’un accident de la route provoqué par un conducteur non assuré, le Fonds de garanties des assurance obligatoire (FGAO) indemnise les victimes de tous les dommages corporels et matériels causés. Le FGA se retourne ensuite contre le conducteur responsable de l’accident pour le remboursement des indemnités versées aux victimes. Ces sommes peuvent atteindre plusieurs centaines de milliers d’euros.
Références :
- Code des assurances : article L211-1-2
- Code des assurances : article R.113-10
- Code de la route : article R324-2