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Découvrez les critères essentiels pour bien choisir votre mutuelle santé après 60 ans : garanties, tarifs, délais de carence, exclusions et comparatifs.
La retraite marque une nouvelle étape de la vie, souvent accompagnée de changements importants, y compris dans le domaine de la santé. Si la Sécurité sociale continue de rembourser une partie des frais médicaux, elle laisse néanmoins de nombreux soins peu ou mal couverts. C’est pourquoi il est essentiel de souscrire une mutuelle santé adaptée à sa nouvelle situation de retraité.
La plupart des salariés bénéficient d’une mutuelle collective prise en charge partiellement par l’employeur. À la retraite, cette couverture prend fin automatiquement. Toutefois, la loi Evin (1989) autorise le salarié à conserver sa mutuelle collective s’il en fait la demande dans un délai de six mois suivant son départ. On parle alors de portabilité.
Mais cette solution a des limites :
Avec l’âge, les dépenses de santé deviennent plus fréquentes. Il est courant de consulter des spécialistes, d’avoir besoin d’appareils auditifs ou dentaires, ou encore d’être hospitalisé. Une mutuelle pensée pour les actifs ne propose généralement pas une couverture suffisante pour cette nouvelle réalité.
Bon à savoir
La mutuelle d’entreprise peut être conservée après le départ à la retraite, mais à condition d’en faire la demande dans les six mois. Passé ce délai, elle est automatiquement résiliée. La portabilité est intéressante sur le court terme, mais rarement rentable au-delà de deux ans.
Un bon contrat de mutuelle retraite doit proposer :
Une mutuelle senior doit idéalement proposer un remboursement à 200 % ou 300 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale pour limiter le reste à charge en cas de dépassement d’honoraires.
L’ostéopathie, l’acupuncture ou les cures thermales sont souvent utilisées par les seniors. Certains contrats proposent une prise en charge sous forme de forfait annuel.
Le délai de carence est la période pendant laquelle certaines garanties ne s’appliquent pas. Si vous avez besoin rapidement de soins, optez pour une mutuelle sans carence ou avec un délai très court.
Certaines mutuelles excluent des soins spécifiques ou certaines situations. Il est indispensable de lire attentivement les clauses d’exclusion avant de signer.
Attention, Un taux de remboursement de 300 % peut sembler élevé, mais il s’applique fréquemment à une base très basse. Pour certains spécialistes, le remboursement peut donc rester insuffisant. Il est essentiel de bien vérifier les montants réels pris en charge.
Vérifiez les niveaux de remboursement, les plafonds annuels, les forfaits spécifiques, ainsi que le montant de la cotisation mensuelle.
Un taux de remboursement à 300 % signifie que vous serez remboursé jusqu’à 300 % de la base de la Sécurité sociale. Par exemple, si la base est de 23 €, vous serez remboursé jusqu’à 69 €.
Les comparateurs spécialisés permettent de recevoir plusieurs devis personnalisés. Cela vous permet de choisir une offre réellement adaptée à vos besoins de santé et à votre budget.
Chez AcommeAssure
Nous proposons des mutuelles santé spécialement conçues pour les seniors à partir de 60 ans. Nos contrats sont évolutifs, sans délai de carence pour les soins courants, et adaptés aux soins optiques, auditifs, dentaires et hospitaliers.
Nos conseillers vous accompagnent gratuitement pour comparer, personnaliser et souscrire la mutuelle qui vous correspond vraiment.
Dès que vous connaissez la date de votre départ à la retraite, commencez à comparer les offres. Cela vous évitera une période sans couverture adaptée.
Vous pouvez garder temporairement votre mutuelle d’entreprise. Mais au-delà de la première année, les cotisations augmentent fortement. Il est donc judicieux de prévoir une transition vers une mutuelle senior mieux adaptée.
Depuis 2022, la loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat de mutuelle santé à tout moment après un an, sans frais ni justification. Cela vous offre plus de souplesse pour changer si une meilleure offre se présente.
Les cotisations varient selon votre âge, votre lieu de résidence et le niveau de garanties choisi. En moyenne :
Voici quelques pistes pour réduire vos cotisations :
Voici les points essentiels à retenir :
Prendre le temps de choisir une mutuelle adaptée à la retraite est un investissement pour votre santé et votre sérénité. La meilleure mutuelle n’est pas forcément la plus chère, mais celle qui correspond précisément à vos besoins.
Anticipez, comparez, posez des questions, et faites-vous accompagner si besoin. Chez AcommeAssure, nos experts sont à votre écoute pour trouver la solution la plus juste pour votre santé.
