Mutuelle santé : comment choisir la meilleure offre ?

Une mutuelle santé vous permet d’être remboursé de tout ou partie des frais de santé non pris en charge par la Sécurité Sociale. Cette prise en charge des frais médicaux est souvent un poste de dépense important qui pèse lourd dans votre budget. Pour vous aider comparer votre mutuelle santé, Cindy Barou, conseillère spécialisée en complémentaire santé chez AcommeAssure.com détaille la démarche à suivre et les critères importants à prendre en compte.

Photo de Cindy Barou, conseillère AcommeAssure.com
Cindy Barou, conseillère AcommeAssure.com vous aide à choisir votre mutuelle santé.

Comment choisir au mieux sa mutuelle ?

Le choix d’une mutuelle est souvent compliqué. Pour vous faciliter la tâche, vous devrez procéder avec méthode.

Tout d’abord, faites le point sur votre mutuelle actuelle.  Avant de vous lancer à la recherche d’une nouvelle mutuelle, reprenez votre contrat actuel pour faire le point sur les garanties proposées. Vous disposerez ainsi d’une base de comparaison pour étudier les nouvelles offres que vous avez obtenues.

Ensuite, estimez votre budget mensuel.  Connaître le montant à ne pas dépasser vous aidera à gagner du temps et à faire un premier tri parmi les offres proposées. Autre avantage : si vous consultez un conseiller, cette information lui permettra de sélectionner plus rapidement la mutuelle adaptée à vos besoins et à votre budget.

Puis, estimez vos besoins actuels et futurs.  Arrivée d’un nouvel enfant, dépistage d’une maladie, départ à la retraite… Tous les ans, votre situation et celle de vos proches évoluent. Vous devez donc faire le point sur vos besoins actuels et essayer d’estimer au mieux ce qui pourrait arriver sur l’année à venir. Vous pourrez ainsi choisir les garanties en conséquence. Inutile par exemple de souscrire une mutuelle prenant en charge les frais d’orthodontie si vous savez que votre enfant n’aura plus besoin d’appareil dentaire dans les prochains mois !

Comparez les différentes formules.  Pour faire le bon choix, inutile de demander plus de 5 devis différents. De cette façon, vous aurez une idée claire des différentes formules possibles sans être noyé sous un flot d’informations.

Pour gagner du temps, utilisez un comparatif en ligne. Bonus : vous pourrez aussi comparer plus facilement les différentes garanties car vos devis seront présentés de manière identique.

Demandez conseil à un spécialiste.  Décrypter un devis de mutuelle est souvent compliqué. En effet, les niveaux de garanties sont souvent exprimés en base des pourcentages de remboursements de la Sécurité Sociale. Même si vous pensez avoir fait le bon choix, consultez un courtier en mutuelle. Il vous aidera à faire le point et valider que la mutuelle que vous souhaitez souscrire correspond bien à votre situation.

Quels sont les points importants à vérifier ?

Existence et durée d’un éventuel délai de carence

 Certaines mutuelles ne prennent pas en charge le remboursement de certains frais de santé durant une période donnée. Les actes médicaux non pris en charge concernent souvent les frais dentaires, d’optique ou d’hospitalisation. Cette période de carence pouvant parfois atteindre 9 mois, nous conseillons aux futures mamans de relire avec attention leur contrat.

Niveaux des remboursements

Frais d’optiques 

Mamie avec des lunettes
Mutuelle santé : soyez vigilant sur les remboursements des frais d’optique.

Pour ce poste, évitez de souscrire une mutuelle affichant les remboursements en pourcentage de la base du remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS). Dans ce cas de figure, le montant maximal du remboursement octroyé par la mutuelle est calculé en fonction du pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale. Conséquence ? Si des pourcentages de 300, 400 ou 500 % peuvent sembler impressionnants, gardez à l’esprit qu’ils s’appliquent sur une base de remboursement très faible. Dans le cas, par exemple, d’un verre blanc simple foyer, 500 % de la base de 4,12 € ne représente que… 20,60 € !

Nous vous conseillons donc de souscrire une mutuelle affichant clairement un remboursement plafond. Par exemple : 180 € par monture et 150 € par verre.

Si vous portez des lentilles, vérifiez si elles sont incluses ou non dans le forfait lunettes. Idem, pour les lunettes, vérifiez que le forfait optique vous permettra d’être remboursé pour les verres et la monture.

Enfin, si vous avez des enfants, sachez que, selon la loi, votre mutuelle doit prendre en charge un changement de lunettes par an.

Frais dentaires

Faites attention aux plafonds indiqués. En fonction de vos besoins, souscrire une mutuelle offrant une prise en charge à 400 % peut s’avérer inutile si le plafond des frais dentaires est de 600 €.

Nos conseils : si vous appelez un conseiller, munissez-vous de vos devis dentaires. Il pourra ainsi effectuer une simulation réaliste des montants restants à votre charge. Faites plusieurs devis chez des dentistes différents, sans oublier les cabinets dentaires mutualistes qui pratiquent généralement des tarifs plus abordables.

Enfin, si vous avez des enfants, vérifiez que les frais d’orthodontie soient bien pris en charge.

Frais d’hospitalisation 

Si vous avez prévu de vous faire opérer, soyez attentif au niveau de remboursement proposé et aux actes médicaux concernés. Les mutuelles imposent parfois un délai de carence sur tout ou partie (rééducation, séjour en chambre particulière ou en maison de repos…) des frais engendrés par une hospitalisation.

Enfin, si vous avez des enfants, demandez si la mutuelle prend en charge le « lit accompagnant ». Ainsi, si cela est possible, vous pourrez rester dormir avec lui à l’hôpital.

Dernier conseil : peu de mutuelles remboursent une chambre particulière en hôpital psychiatrique. Si vous êtes dans ce cas de figure, précisez-le immédiatement à votre conseiller. Cela vous permettra de gagner du temps dans votre recherche.

Une mutuelle santé vous permet d’être remboursé de tout ou partie des frais de santé non pris en charge par la Sécurité Sociale. Cette prise en charge des frais médicaux est souvent un poste de dépense important qui pèse lourd dans votre budget. Pour vous aider comparer votre mutuelle santé, Cindy Barou, conseillère spécialisée en […]

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