Qu'est-ce qu'un courtier assurance ?

Le courtier en assurance sert d’intermédiaire entre l’assureur et l’assuré, et s’efforce de défendre les intérêts de ce dernier. C’est pourquoi vous avez tout intérêt à faire appel à un courtier pour vos assurances. Réglementé par le Ministère de l’Économie, des Finances et de l’Industrie, ce rôle est soumis à de nombreuses obligations. Nous résumons les grands points à connaître sur cette activité.

Qu’est-ce qu’un courtier en assurance ?

Le courtier en assurance est un intervenant qui sert d’intermédiaire entre les compagnies d’assurance et l’assuré. Il peut s’agit d’une personne physique ou d’une personne morale. Ce courtier intègre la catégorie des IAS (Intermédiaires en Assurances) et fait donc partie des intermédiaires financiers. Le métier fait partie des activités encadrées par le Ministère de l’Économie, des Finances et de l’Industrie.

En conséquence, le métier est soumis à de nombreuses :

• L’enregistrement au RCCS (Registre du Commerce et des Sociétés) en tant que commerçant ;
• Enregistrement au Registre Unique des intermédiaires, administré par l’ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance). Cette étape le soumet à une vérification annuelle de la conformité de son profil aux conditions requises pour l’activité. Elle est effectuée à chaque renouvellement de l’inscription du professionnel.

Depuis 2006, le métier de courtier d’assurance dépend de la CSCA (Chambre Syndicale des Courtiers d’Assurance).

 

Le rôle du courtier consiste à conseiller et à assister l’assuré vis-à-vis des compagnies d’assurance. Avant la signature d’un contrat, le courtier use de son expertise pour conseiller l’assuré dans son choix d’offre et d’assureur. Vous pouvez y faire appel pour vos assurances auto, habitation, santé ainsi que pour votre assurance emprunteur ou prévoyance.

Le courtier offre également des recommandations pour la bonne mise en œuvre du contrat. C’est donc lui qui se charge d’en négocier les conditions, afin qu’elles correspondent réellement à vos besoins en tant que client. Une fois le contrat signé, le courtier endosse un rôle d’assistance pour assurer la mise en œuvre des garanties retenues.

Le courtier intervient tout au long de la vie du contrat d’assurance et lors de chaque changement de la vie personnelle de l’assuré. La partie sinistre demeure la plupart du temps gérer par la compagnie d’assurance.

Pourquoi recourir à un courtier en assurance ?

Faire appel à un courtier en assurance offre plus d’un avantage :

• Le gain de temps : expert dans son domaine, le courtier d’assurance a les compétences nécessaires pour évaluer votre dossier. Ainsi, en tant que courtier, AcommeAssure est en mesure de vous rediriger vers l’organisme qui saura réellement répondre à vos besoins. Notre rôle est alors de vous fournir les informations nécessaires au comparatif des différentes offres d’assurance ;
• Les économies pécuniaires : si nous sommes rémunérés pour nos prestations, les assurés que nous assistons bénéficient pleinement de nos qualités de négociateur. Les avantages que nous parvenons à vous obtenir vous permettent de réaliser des économies non négligeables. Grâce à nos services, vous pouvez obtenir des tarifs préférentiels ;
• Des conseils personnalisés : au moment de la souscription dans le choix de votre offre et d’assureur ainsi que dans la mise en oeuvre du contrat ;
• Un service adapté à votre profil : bien que partenaire privilégié des compagnies d’assurance, nos services restent avant tout tournés vers l’assuré. Nos interventions demeurent indépendantes et impartiales, ce qui nous permet de garantir la pertinence de nos recommandations.
• Une impartialité : le courtier offre un avis impartial que vous êtes en mesure d’accepter ou de refuser.

Comment solliciter un courtier en assurance ?

Vous pouvez solliciter un courtier de différentes façons :

• En agence, s’il propose un point de contact physique ;
• Par téléphone ;
• En ligne.

 

Avant de sauter le pas, nous vous recommandons de vous attarder sur les avis déposés pour en savoir plus que la qualité de service rendu. Ces éléments détermineront sa fiabilité, ainsi que la qualité de ses prestations.

Les modalités de résiliation étant dorénavant facilitées, vous pouvez contacter un courtier en assurance à tout moment.

 

Comment le courtier en assurance se rémunère-t-il ?

En principe, les interventions du courtier ne sont pas payantes. Cependant, certains professionnels appliquent des honoraires ou des frais de courtage supplémentaires. En fonction du secteur, ce coût peut atteindre 2 500 €.

Avec les compagnies d’assurance

En règle générale, le courtier d’assurance perçoit des commissions de la part des assureurs partenaires. Les sommes perçues sont définies par un mandat de courtage. Elles comprennent des frais fixes à la souscription. Ceux-ci sont calculés selon le niveau d’accompagnement, ainsi que la complexité de l’offre.

Avec les clients

Le courtier peut se rémunérer grâce aux frais de dossier. Cela signifie que sans signature de contrat, l’assuré ne paie rien.

 

Courtier et agent d’assurance : quelles différences ?

Les métiers d’agent d’assurance et de courtier en assurance sont souvent confondus. Cela s’explique par le fait que leurs fonctions se ressemblent.

Si tous les deux vendent des services d’assurance, l’agent peut seulement recommander la compagnie pour laquelle il travaille puisqu’il la représente.

Quant au courtier, son travail et ses recommandations restent entièrement indépendants. Par conséquent, ce prestataire se base sur les intérêts de l’assuré pour lui proposer une couverture appropriée. Le contrat est établi après dépôt d’une demande auprès de la compagnie d’assurance choisie. Contrairement à l’agent d’assurance, le courtier doit donc attendre l’approbation de l’assureur pour pouvoir valider le contrat de son client.

 

Comment devient-on courtier en assurance ?

Le courtage en assurance nécessite, au minimum, un bac+2. Si vous souhaitez travailler à votre compte, une licence professionnelle dans le domaine de la banque, de l’assurance et des finances est indispensable. Il est tout à fait possible de poursuivre des études jusqu’au bac+5 dans une école de commerce et d’ingénieur, voire d’obtenir un master en assurance.

Le courtier indépendant doit obligatoirement être immatriculé au registre du commerce et des sociétés. Il doit également posséder une carte professionnelle. Celle-ci est remise après un stage étendu sur 150 à 600 heures.

S’il n’a pas de master, il aura aussi besoin de 2 ans d’expérience en cabinet.

Quel est le salaire d’un courtier ?

Le salaire mensuel moyen d’un courtier dans le domaine de l’assurance se situe entre 3 000 et 4 000 € brut soit entre 36.000 à 48.000€ brut par an. Avec de l’expérience, sa rémunération peut grimper jusqu’à 7 000 euros bruts par mois. En plus d’un salaire fixe, le courtier perçoit une part variable qui correspond à 10 ou 15% de ses ventes.

Quelles compétences faut-il pour être un bon courtier ?

Le métier nécessite de la rigueur, du dynamisme, ainsi qu’un bon esprit commercial. De solides connaissances financières et juridiques sont indispensables pour assurer la qualité de conseil. Vous devez savoir démarcher, mais également savoir vous adapter aux besoins de vos clients afin d’établir une relation de confiance.

Quelles sont les évolutions de carrière possibles pour un courtier ?

Le courtier spécialisé en assurance a la possibilité d’intégrer un cabinet international. En plus d’étendre son portefeuille client, cette possibilité d’évolution lui permet de peaufiner son expertise en conseils. Vous pouvez aussi envisager de devenir consultant en assurance ou consultant dans le domaine de la finance. Les métiers dans la gestion de patrimoine, enfin, constituent d’excellentes perspectives d’évolution pour le courtier qui s’est spécialisé dans le traitement de contrats d’assurance.