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Cambriolage : comment être indemnisé ?

Protection de votre maison contre le vol

Votre maison a été visitée par des voleurs ? Vous retrouvez votre porte ou votre fenêtre fracturée ? Certains de vos biens ont été dérobés ? La garantie contre le vol de votre multirisque entre en scène. Nous vous donnons quelques conseils pour qu’elle vous indemnise efficacement.

 Protection de votre maison contre le vol

Garantie cambriolage : que couvre-t-elle?

Cette garantie particulière de votre assurance habitation couvre les objets volés dans des circonstances précises. Parfois, aussi, le contrat exige que votre domicile soit protégé par des dispositifs de sécurité.

Les biens couverts : le mobilier, les objets de valeur…

Suite à un vol ou à une tentative, l’un de vos objet a disparu ou est lourdement détérioré. Les assureurs prennent généralement en charge tout ou partie du coût des biens suivants :

  • Votre mobilier courant est couvert : vos meubles, votre linge de maison, vos vêtements, vos appareils ménagers…
  • Vos objets de valeur sont parfois pris en charge : vos bijoux, vos tableaux de maître, vos fourrures, vos meubles anciens…
  • Vos objets sensibles sont souvent protégés : votre télévision, votre chaîne hi-fi, votre matériel informatique…

Toutefois, vous ne pouvez être indemnisé que si vous avez fait préalablement une déclaration des objets lors de la souscription. Par exemple, admettons que vous possédez une collection de tableaux de maître. Dans le contrat multirisque, vous avez oublié de le mentionner. Si l’un de ces objets se volatilise, vous risquez de ne pas être remboursé du moindre centime.

Par ailleurs, prêtez attention au statut des objets que vous louez ou qui vous sont confiés. La plupart des contrats les couvrent mais souvent avec une restriction. Renseignez-vous donc bien sur ce point avant de garder le meuble très ancien de votre meilleur ami.

Les événéments assurés : l’effraction, l’usage de fausses clés…

La simple disparition ou perte d’un objet n’est pas couverte par l’assurance cambriolage. Par exemple, si vous égarez vos clés ou un bibelot précieux derrière le canapé, vous n’êtes pas couvert. En outre, les larcins commis par un membre de la famille, ou avec sa complicité, sont toujours exclus.

Les circonstances prises en compte sont énumérées dans votre contrat. Epluchez-le pour en savoir plus. Nous vous indiquons, ci-dessous, une liste des cas les plus fréquents :

  • Le larcin a lieu par effraction ou escalade des locaux. Par exemple, le voleur gravit votre balcon et dérobe l’ordinateur que vous aviez malencontreusement laissé dehors.
  • Le vol découle de menaces ou de violences sur la personne. Par exemple, votre chaîne hi-fi vous est subtilisée de force par une connaissance.
  • Le délit survient grâce à l’usage de fausses clés : un outil spécial ou de vraies clés volées ou perdues. Par exemple, votre table basse disparaît alors que vous venez de perdre vos clés dans le hall de votre immeuble.
  • Le vol est commis par un préposé de l’assuré : la femme de ménage, le jardinier ou la baby-sitter… Par exemple, votre femme de ménage s’empare d’une collection d’objets qui trônaient sur votre commode.

Les exigences de l’assureur en matière de protection contre le vol


Pour bénéficier de la garantie vol, il peut vous être imposé que votre porte d’entrée soit munie d’une serrure de sûreté ou de sécurité, voire deux. Fait plus rare, certains exigent que vous vous équipiez d’une alarme. Cette mesure réduit le risque de cambriolage, mais aussi le tarif de votre assurance habitation.
Chaque assureur utilise sa propre définition de la serrure de sûreté ou de sécurité. Pour la connaître, lisez le chapitre de votre contrat qui est consacré au vol.

Vous pouvez aussi installer du matériel de sécurité complémentaire. Par exemple, des grilles et des volets résistants pour les fenêtres, un dispositif intérieur de blocage d’ouverture sur les menuiseries ou encore une serrure multipoints.

Le cas particulier des logements occupés seulement une partie de l’année

Vous avez une résidence secondaire ou n’habitez pas votre maison, pendant quelques semaines ?

Pour l‘assurance de votre résidence secondaire, il peut être exigé un système de télésurveillance si elle possède un certain nombre de pièces. Sans ce système, vous ne seriez pas protégé. On considère ainsi qu’un grand logement qui n’est habité qu’une partie de l’année est plus vulnérable qu’un petit deux-pièces dans un immeuble.

Renseignez-vous aussi sur la clause d’inhabitation. Si le bien assuré n’est pas occupé pendant dune durée variable vous êtes peut-être moins couvert. En général, elle est de 30 jours par an pour les contrats les moins couvrants à 90 pour les plus protecteurs.

Les démarches pour être indemnisé

Pour être indemnisé efficacement et rapidement, consultez nos conseils pour déclarer votre sinistre. Pour le vol, la marche à suivre est bien précise :

  • Dans le cas d’un cambriolage avec effractionappelez la police ou la gendarmerie pour qu’elle vienne constater l’effraction. Vous pourrez faire les réparations d’urgence de la porte ou de la fenêtre concernée après le constat.
  • Déposez plainte auprès des forces de l’ordre dans les 48 heures suivant la connaissance des faits.
  • Faites la déclaration à l’assurance dans les 2 jours ouvrés, après la découverte. N’engagez aucune démarche sans accord préalable. Il faudra fournir par lettre recommandée avec accusé de réception une copie du dépôt de plainte et la liste des dégâts et objets volés, ainsi que les justificatifs (photos, factures, garanties…).
  • Si l’enquête des forces de l’ordre aboutit, contactez immédiatement l’assureur et indiquez-lui les éléments nouveaux en votre possession.

Besoin d’une assurance habitation qui vous protège contre le vol ?

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